En Colombia, existen diversas opciones de préstamos diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de las empresas. A continuación, te presentamos una guía detallada para entender y acceder a estos recursos.
¿Qué tipos de préstamos para empresas están disponibles en Colombia?
En el país, las empresas pueden acceder a diferentes modalidades de crédito según sus necesidades:
- Cartera Ordinaria: créditos a mediano o largo plazo destinados a financiar capital de trabajo o inversiones.
- Crédito Rotativo Empresarial: un cupo de crédito disponible en cualquier momento para pagos como proveedores o nómina.
- Crédito para el Pago de Cesantías: facilita la consignación oportuna de las cesantías de los empleados sin afectar el capital de trabajo.
- Crédito de Tesorería: financiamiento a corto plazo para cubrir períodos de iliquidez temporal.
- Factoring: permite recibir el pago anticipado de facturas de forma rápida y segura.
- Tarjeta de Crédito Empresarial: dirigida a cubrir gastos operativos, de representación o viajes de la empresa.
💡#AlegraDato: para 2025, el 68% de las PyMEs utilizan al menos una herramienta financiera digital, mientras que las fintechs captan el 32% del mercado de préstamos empresariales.
Otras alternativas de financiamiento para empresas son:
| Tipo de Financiamiento | Plazos | Tasas (EA) | Destino Principal | Ventaja Clave |
| Crédito rotativo | Corto (1-12 meses) | 18%-25% | Capital de trabajo. | Flexibilidad en desembolsos. |
| Factoring bancario | 30-180 días | 15%-22% | Liquidez inmediata. | Sin endeudamiento. |
| Líneas gobierno (Bancoldex) | Mediano (2-5 años) | 10%-15% | Expansión industrial. | Tasas subsidiadas. |
| Crowdfactoring (Plataform) | 30-90 días | 20%-30% | PyMEs tecnológicas. | Acceso sin historial. |
¿Cuáles son los requisitos para acceder a un crédito empresarial en Colombia?
Para solicitar un crédito empresarial, las entidades financieras suelen requerir:
- Antigüedad del negocio: generalmente, un mínimo de seis meses de operación.
- Documentación legal: Registro mercantil, RUT y estados financieros actualizados.
- Historial crediticio: un buen comportamiento financiero previo es fundamental.
- Plan de inversión: detalle claro del uso que se dará al crédito solicitado.
- Estados financieros actuales e históricos: balance general, estado de resultados, flujo de caja libre proyectado a un tiempo determinado y estado de flujo de efectivo, generalmente.
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¿Cómo afecta el historial crediticio de la empresa en la aprobación de un préstamo?
El historial crediticio refleja la responsabilidad financiera de la empresa. Un buen historial aumenta las posibilidades de aprobación y acceso a mejores condiciones de financiamiento. Por el contrario, antecedentes negativos pueden limitar o encarecer las opciones de crédito.
Estrategias para Mejorar Perfil Crediticio
- Digitalizar procesos contables con software certificado DIAN
- Participar en programas gubernamentales como la Línea de Reindustrialización Digital.
- Estructurar pagos a proveedores mediante confirming.
¿Qué tasas de interés se aplican a los préstamos para empresas en Colombia?
Varían desde 10% EA en líneas gubernamentales hasta 30% EA en crowdfactoring. Las medianas empresas obtienen mejores tasas usando confirming (+15% vs. crédito simple).
Las tasas aplicadas a los préstamos empresariales varían según la entidad financiera y el tipo de crédito, generalmente ubicándose por encima de la tasa de referencia.
El spread adicional de la tasa final para las empresas, depende en primer lugar de la capacidad de la entidad financiera de captar recursos a un menor costo, para poder “colocar” su cartera a tasas de interés más bajas.
Por otro lado, en cuanto a la empresa que solicita el crédito, la tasa final dependerá de la antigüedad de la empresa, la relación histórica que tiene con la entidad, el reporte de crédito, si cuenta con otros productos financieros, tamaño de la empresa, entre otros factores cualitativos y cuantitativos.
¿Existen programas gubernamentales que faciliten el acceso a financiamiento para pymes?
El gobierno colombiano ofrece diversas iniciativas:
- Línea de crédito «El camino digital hacia la reindustrialización»: destinada a mipymes que buscan adoptar nuevas tecnologías, con montos de hasta $300 millones y plazos de hasta 4 años.
- Fondo Nacional de Garantías (FNG): facilita el acceso al crédito mediante garantías para micro, pequeñas y medianas empresas.
¿Qué garantías suelen requerir las entidades financieras para otorgar un crédito empresarial?
Las garantías pueden variar, pero comúnmente las más usadas son:
- Avales personales o de socios: compromiso personal de pago en caso de incumplimiento.
- Prendas sobre activos: bienes de la empresa como maquinaria o vehículos.
- Hipotecas: inmuebles propiedad de la empresa o sus socios.
¿Cómo pueden las empresas mejorar su perfil crediticio para acceder a mejores condiciones de financiamiento?
Para fortalecer su perfil crediticio, las empresas pueden:
- Mantener pagos puntuales: cumplir con todas las obligaciones financieras en los plazos establecidos.
- Llevar una contabilidad ordenada: registrar y reportar adecuadamente todas las operaciones financieras.
- Evitar sobreendeudamiento: solicitar créditos acordes a la capacidad de pago de la empresa.
- Establecer relaciones sólidas con entidades financieras: fomentar la confianza y credibilidad ante los bancos.
¿Qué alternativas de financiamiento existen para startups en Colombia?
Además de los créditos tradicionales, las startups pueden considerar:
- Inversionistas ángeles: personas que aportan capital a cambio de participación en la empresa.
- Capital de riesgo (venture capital): fondos que invierten en empresas con alto potencial de crecimiento.
- Crowdfunding: financiamiento colectivo a través de plataformas en línea.
- Créditos puente fintech basados en contratos.
- Factoring recurrente para capital de trabajo.
¿Cómo influye el tamaño de la empresa en las opciones de financiamiento disponibles?
El tamaño de la empresa determina el acceso y las condiciones de financiamiento:
- Microempresas: pueden acceder a microcréditos con montos menores y requisitos más flexibles.
- Pequeñas y medianas empresas (pymes): tienen acceso a líneas de crédito específicas y programas gubernamentales de apoyo.
- Grandes empresas: cuentan con una amplia gama de opciones, incluyendo créditos corporativos y emisión de bonos.
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Los préstamos son una fuente de financiamiento que permite cumplir con los planes de crecimiento, expansión y consolidación de las empresas, por eso, es vital hacerle seguimiento a los intereses pagados, a la capacidad de endeudamiento y el cumplimiento de los compromisos financieros. A través de un software de gestión como Alegra, puedes acceder a reportes inteligentes que te permiten monitorear tu deuda y el gasto financiero.
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